Ответы автоюриста про страхование автогражданки

Вопрос: Где взять те правила, по которым проводиться страхование автогражданки?

Ответ автоюриста: Правила страхования от 19.09.2014 года, № 431-П, утверждены Центральным банком Российской Федерации. Их можно скачать из сети Интернет. Также эти правила продаются в книжных магазинах.

Помимо правил страхования полезно также ознакомиться с другими НПА в сфере ОСАГО (автогражданка): ФЗ «Об ОСАГО», Гражданским кодексом РФ, законом «О защите прав потребителей» и т.д.

Вопрос: У меня стаж безаварийного вождения 24 года. Зачем вообще мне нужно ОСАГО? Даже если я попаду в ДТП, то смогу всё оплатить другому водителю. 

Ответ автоюриста: Далеко не все автомобилисты добропорядочные. Часто потерпевшие сталкиваются с тем, что виновники (незастрахованные по ОСАГО) не хотят или не могут возмещать причиненный в ДТП ущерб.

Такие люди очень сильно страдают: не могут использовать повреждённый автомобиль, несут затраты на хранение автомобиля на стоянке, расходы на эвакуатор.

Чтобы защищать права потерпевших пришлось вводить ОСАГО. Как говориться всем не угодишь. Теперь автолюбители, которые имеют длительный стаж безаварийного вождения, недовольны обязательностью ОСАГО. Кто-то в любом случае недоволен. Всем не угодишь, но стремиться к этому нужно.

ОСАГО несёт полезную функцию и для других автолюбителей (ещё не попавших в ДТП). Они более уверенно чувствуют себя в городе и на трассе, не бояться каждого встречного автомобиля. Ведь если что-то случиться у них есть ОСАГО.

Вопрос: Какой штраф за езду без полиса, когда он должен быть?

Ответ автоюриста: Часть 2 статьи 12.37 Кодекса РФ об административных правонарушениях предусматривает ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей за езду заведомо незастрахованным по ОСАГО.

Этот штраф в скором времени планируется поднять в несколько раз. Но пока этот закон ещё не принят.

Вопрос: Какие обязанности есть у страховой компании по полису ОСАГО?

Ответ автоюриста: Если произойдёт страховой случай (ДТП с определенными условиями), то страховая компания должна будет произвести страховое возмещение (выплатить деньги или направить на восстановительный ремонт) потерпевшему (водителю, пешеходу, пассажиру).

Есть много споров о том, какое событие является страховым случаем, а какое событие не является таковым, а также о том, сколько именно должна платить страхования компания в том или ином случае.

Например, так до конца и не разрешен спор о том, обязана ли страховая компания платить, если из-под колес одного автомобиля вылетел камень и попал в другой автомобиль, причинив ему ущерб.

В любом случае страховая компания старается по максимуму минимизировать свои расходы. Это значить, что автовладелец всегда рискует быть облапошенным. Но это тема для отдельного разговора.

Вопрос: Слышал такое мнение, что страховая компания – это частная фирма, а значить она может ставить любые условия заключения договора автогражданки. В том числе и обязывать водителей приобретать полис автогражданки вместе со страхованием жизни (принцип: не нравиться – отваливай). Правильно ли такое мнение?

Ответ автоюриста: Страховая компания хотя и частная фирма, но обязана соблюдать закон. Вам бы понравилось, если бы все продавцы хлеба договорились друг с другом и впаривали бы вам вместе с хлебом ещё и квас. Квас, конечно, напиток неплохой, но он вам не нужен, а нужен хлеб.

В связи с этим чтобы коменсанты не придумывали отсебятину, закон устанавливает определенные правила. Такие правила действуют не только при продаже хлеба, но и продаже ОСАГО. В законе и правилах страхования указано, что запрещено при продаже полиса автогражданки навязывать автолюбителям дополнительное страхование.

Если это условие нарушается, то страховая компания будет привлечена к административной ответственности. Но этого не сделают без жалобы автовладельца, чьи права были нарушены.

Вопрос: Возместят ли мне по полису ОСАГО моральный вред, если я  не нарушал ПДД при дорожно-транспортном происшествии?

Ответ автоюриста: Нет. По полису ОСАГО возмещается материальный ущерб, вред здоровью, вред жизни (в пределах лимита ответственности страховой компании).

Моральный вред потерпевшему возмещает причинитель вреда.

Вопрос: Страховая компания компенсировала мне 400 000 рублей. Там говорят, что остальное должен компенсировать виновник ДТП. Правда?

Ответ автоюриста: 400 000 рублей – это лимит ответственности страховой компании при причинении материального ущерба. Если вред причин здоровью или жизни, то лимит ответственности страховой компании – 500 000 рублей. Если эти лимиты исчерпаны, то действительно остальное нужно требовать с причинителя вреда.

Ведь по закону потерпевший может требовать полного возмещения ему всех убытков. А страховая компания отвечает при ДТП только в определенных размерах, которые в данном случае превышены.

Вопрос: С какими нарушениями может столкнуться водитель, если он хочет приобрести полис автогражданки?

Ответ автоюриста: Водители жалуются на следующие нарушения:

- торговля диагностическими картами (из-за чего может пострадать сам покупатель такой карты или другой участник дорожного движения);

- неработающий или «хитрый» сайт страховой компании, либо невозможность оформить электронное ОСАГО по какой-либо иной причине, связанной с сетью Интеренет;

- переброс (перенаправление) на другого страховщика, у которого автомобилист не хочет приобретать полис ОСАГО;

- сайт-клон мошенников (дублирует официальный сайт страховой компании), которые получат деньги и скрываются с ними;

- нечестные страховые агенты, которые могут оформить фиктивный полис ОСАГО, обнулить КБМ, неправильно внести данные, присвоить денежные средства и т.д.;

- навязывание дополнительных услуг (страхование жизни, от клеща, от метеорита и т.д.);

- большая очередь при оформлении ОСАГО;

- обнуление коэффициента бонус-малус;

- внесение в черный список нежелательных лиц.

Некоторые из вышеуказанных нарушений (со стороны агентов и страховых компаний, которые могут ссылаться на случайность событий, в результате которых пострадал автолюбитель и лишился части своих денежных средств) недоказуемы, но косвенные признаки указывают на обоснованность жалоб автолюбителей.

Ссылка на часть вторую данной статьи.